새출발기금 vs 신용회복위원회? 어떤 게 내 상황에 맞을까?
부실차주, 부실우려차주… 그게 뭔 뜻인지부터 헷갈리쥬?
갚아야 할 돈은 산더미인데,
연체는 시작됐고 카드 돌려막기도 한계에 다다랐다면...
‘정부 채무조정 프로그램’ 찾게 되쥬?
그 중에 요즘 제일 많이 거론되는 게 바로
새출발기금과 신용회복위원회 채무조정 제도입니다!
근데 이름부터 헷갈리는 이 두 제도,
누가 어떤 상황일 때 뭐 써야 하는지 잘 모르겠쥬~?
오늘은!
새출발기금의 ‘부실차주’와
신용회복위의 ‘부실우려차주’
두 가지 대상과 혜택을 비교해서
여러분 상황에 뭐가 더 맞는지 속 시원하게 알려드릴게요!
“이자만 겨우 내고 있는데도, 계속 카드값 늘고 있어요ㅠㅠ”
“3개월째 연체 중인데 대출이자 감면 받을 수 있나요?”
“막상 상담받으러 가니까 어디에 해당되는지 모른다고 하더라구요”
요즘 이런 고민 하시는 분들 정말 많아요.
저도 친구 통해서 처음 새출발기금 얘기 듣고
‘어 이거 나 되는 거야?’ 하고 찾아보다가,
결국 신용회복위 쪽으로 조정 받았던 케이스거든요.
그때 제가 헤맸던 거 그대로 알려드릴게요!
혼자서 머리 싸매고 고민하지 마시고,
일단 기본 개념부터 하나씩 같이 보자구요~
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1. 새출발기금은 ‘이미 연체된 사람’이 대상입니다!
우선 새출발기금에서 말하는 부실차주란,
대출을 90일 이상 연체 중인 사람 또는
연체가 아예 확정된 상태인 사람을 말해요.
즉! ‘이미 망했다ㅠ’ 수준의 상황에 있는 분들이 해당됨다...
신용점수도 낮고, 금융사에서 돈 빌리기도 힘든 상태죠.
그래서 이 경우에는 원금 감면까지 포함된 강한 채무조정이 가능해요.
물론 조건이 까다롭고,
신청 후 검토 기간도 꽤 걸림다.
2. 신용회복위원회는 ‘곧 위험한 사람’ 위한 제도쥬
반면, 신복위의 ‘부실우려차주’는
아직 연체는 안 됐거나,
30일 이내 단기 연체자들이 주 대상이에요.
이자 갚느라 허덕이고 있고,
몇 달 후면 연체 들어갈 것 같고...
이런 분들!! 신복위에서 먼저 상담 받아보셔야 해요.
이자 감면 + 상환기간 연장이 핵심이고,
최대 10년까지 나눠 갚을 수 있어서
막다른 길 걷기 전에 숨통을 틔워줍니다요~
3. 새출발기금은 개인회생 직전 수준도 커버함!
새출발기금은 솔직히 말해
‘개인회생 갈까 말까’ 고민하는 사람들한테
마지막 기회 같은 제도임다.
정부가 사들인 부실채권을 기준으로
연체자에게 원금 일부 탕감까지 해주는 시스템이라
개인회생보다 덜 까다롭고 빠르게 조정 가능할 수도 있쥬.
물론 심사 엄청 빡셈!
하지만 한 번 통과되면 감면폭이 어마무시함다...
4. 신복위는 꾸준히 갚을 의지가 있는 분들에게 적합!
신복위는 “지금 당장 힘든데, 갚을 의지는 있다!”
이런 분들에게 유리한 구조예요.
연체 전 또는 초기 연체 상태에서 신청하면
금리도 낮춰주고, 일부는 이자 탕감도 가능함다.
특히 ‘채무조정 1차 승인’이 되면
채권추심도 중단되고,
불이익 없이 일정하게 갚을 수 있게 만들어줘서
멘탈 잡기에 정말 좋아요!
5. 신청 절차와 준비서류도 완전 다름!
새출발기금은 금융기관을 통해 진행하거나
신한마이카처럼 중개하는 플랫폼으로 신청하게 되는데,
부실채권 등록 여부부터 확인해야 해요.
신복위는 가까운 지부 방문하거나
온라인 신청도 가능해서
접근성이 더 좋쥬~
단, 두 제도 모두 소득 증빙이나 채무 현황 서류는
철저히 준비해야 한답니다!
대충 대충 했다간 반려되는 수도 있음!
6. 내가 부실차주인지, 부실우려차주인지 구분하는 법은?
간단히 정리하자면,
90일 이상 연체 → 새출발기금 부실차주
연체 30일 미만 또는 연체 전 → 신복위 부실우려차주
중요한 건 이걸 정확히 구분 못 하면
엉뚱한 제도 신청했다가 시간만 날릴 수도 있다는 점!
되도록이면 ‘연체 전’ 단계에서 미리 상담받는 게
가장 현명한 방법이에요ㅎㅎ
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채무조정 고민 중이신 분들이 자주 묻는 질문들!
- 새출발기금이랑 신복위 중에 중복 신청 가능한가요?
👉 아니요! 두 제도는 중복 신청이 안 됩니다. 본인 상황에 맞는 제도 하나만 선택해서 신청해야 해요. 정확한 자격요건 확인이 중요해요! - 연체 전인데 신복위 말고 새출발기금 신청해도 되나요?
👉 90일 이상 연체되지 않은 상태에서는 새출발기금 대상이 아닙니다ㅠ 조건 안 맞으면 접수 자체가 안 돼요! - 원금 감면 꼭 받고 싶은데 무조건 새출발기금 가야 하나요?
👉 맞습니다. 원금 감면은 새출발기금에서만 가능하고, 신복위는 이자 감면과 상환 조정이 주 내용이에요~
채무조정, 더 이상 미루지 마세요!
빚이 쌓일수록 정신적인 부담도 너무 크쥬...
오늘도 통장 잔고 0원 보면서 한숨만 나오는 분들,
이 글이 한 줄기 힌트가 되었으면 좋겠어요.
무작정 무서워서 피하기보단,
내 상황에 맞는 제도를 먼저 알고
상담이라도 받아보는 게 훨씬 나아요!
특히 연체 전이라면, 신복위는 진짜 천사 같은 존재고요ㅎㅎ
이미 연체 중이라면, 새출발기금이 마지막 구조선일 수도 있어요.
여러분은 어떤 상황에 계신가요?
혹시 채무조정 프로그램 고민 중이신가요?
상담 받으신 경험이나, 진행 중인 후기 있으시면
댓글로 공유해주셔요~
또 비슷한 상황에 계신 분들에게
조금이나마 도움이 될 수 있으니까요!
궁금하신 점도 남겨주시면
제가 아는 한 최대한 같이 나눠보겠슴다!
